Le financement du bonheur des salariés

Les petites entreprises ont traditionnellement évité de fournir à leurs employés des programmes 401 (k). Pourquoi? Parce qu’ils pensent que les coûts administratifs sont trop élevés et honnêtement, ils considèrent la procédure comme trop complexe à démarrer. Heureusement, de plus en plus d’entreprises 401 (k) utilisent des technologies pour offrir des plans beaucoup plus économiques et plus faciles à attirer dans les petites entreprises et leur permettre de fournir des avantages de retraite avantageux à leurs employés. Au départ, il est essentiel de connaître les critères que vous devez utiliser pour évaluer les entreprises et déterminer quelle stratégie est la bonne pour vous et votre entreprise. Voyons ce que vous devez évaluer : quel type de frais pour les petites entreprises le fournisseur facture-t-il ? Une étude de BrightScope a découvert que les petites entreprises dépensent des frais 401(k) à un taux cinq fois plus élevé que les grandes entreprises. Cela semble tout à fait fou, n’est-ce pas ? Le choix d’une stratégie à prix réduit est essentiel au succès de votre plan. Même la plus petite augmentation d’une charge (comme quelques dixièmes de % de plus qu’elle ne devrait l’être) peut réduire considérablement le montant que vous et vos employés vous retrouverez dans vos comptes en ce qui concerne le temps de retraite. Assurez-vous que vous êtes facturé le moins cher possible. Quel fournisseur propose le plan le plus simple ? Comme mentionné précédemment, de nombreux propriétaires d’entreprise évitent d’offrir des programmes 401 (k) simplement parce qu’ils sont tout aussi compliqués. Cependant, il est difficile de contourner la complexité des comptes de retraite en raison de leur intégralité et de l’importance de les gérer correctement pour rester conformes. Diminuez vos propres maux de tête en faisant appel à une entreprise qui assume les obligations complexes et fastidieuses et assume la responsabilité légale de la gamme de votre compte de placement. Voici quelques entreprises de services monétaires qui sont les meilleures en ne proposant que d’excellents programmes de retraite abordables, mais aussi en matière de service à la clientèle si vous assumez des responsabilités qui vous incombent normalement, telles que les services administratifs et les obligations fiduciaires en matière d’investissement. Dans quelle mesure le plan est-il polyvalent ? Votre plan 401(k) doit être flexible dans les domaines suivants : Options d’investissement : En utilisant les dizaines de milliers de produits d’investissement tels que les fonds communs de placement et les fonds indiciels disponibles, les propriétaires et employés de petites entreprises plus avisés peuvent vouloir étendre leurs activités en dehors de la simple collection de fonds indiciels. Il est essentiel qu’ils aient accès à la pléthore d’options d’achat pour leur permettre d’atteindre leurs objectifs de portefeuille. Style de stratégie : votre style de stratégie comprend le type de stratégie que vous obtenez (comme les IRA traditionnels, simples, etc.), les qualifications, les efforts de l’entreprise, l’acquisition, etc. Si votre régime comporte trop de restrictions dans ces catégories, rachat de crédit cela pourrait réduire la participation des employés ou même augmenter vos dépenses. À quoi ressemble exactement la rencontre avec le travailleur dans le cadre de la stratégie 401 (k) ? Vous devez évaluer l’expérience des employés avec le plan de retraite d’un fournisseur en examinant comment ils contribuent à : Taux de participation et d’économies : votre plan de vie de retraite fera l’objet d’un contrôle de conformité chaque année (comme cela est nécessaire pour le service interne des revenus) pour s’assurer qu’il ce ne sont pas seulement vos travailleurs les plus performants qui profitent des avantages sur leurs comptes. Vous devrez rembourser vos efforts aux membres de votre personnel les mieux rémunérés au cas où votre stratégie échouerait à l’examen, et ils ne seront pas en mesure de maximiser leurs contributions. Votre fournisseur doit s’assurer que cela n’arrive pas en tirant le meilleur parti de la participation et des efforts des employés. Bien-être financier : votre plan devrait (au minimum) donner aux employés le sentiment qu’ils sont sur la bonne voie pour économiser suffisamment pour la retraite. Bien que votre fournisseur doive fournir des services, y compris des conseils en investissement, il doit également être en mesure d’aider dans d’autres domaines financiers individuels afin d’améliorer le succès de votre stratégie de retraite. Jetons maintenant un coup d’œil à quelques petits fournisseurs 401 (k) et découvrons en quoi consistent leurs plans et comment ils se comparent en ce qui concerne les exigences ci-dessus.